Nr.1: KfW Kredit
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Was sind KfW Kredite?
KfW-Darlehen werden von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) angeboten. Mit ihren zinsgünstigen Krediten und einmaligen Sonderzuschüssen unterstützt die staatliche Förderbank private Immobilienkäufer beim Erwerb eines Eigenheims. Es werden mit der KfW aber keine kompletten Immobilienfinanzierungen getätigt. KfW-Darlehen dienen normalerweise als Zusatz-Bausteine zur Baufinanzierung. Größter Pluspunkt der KfW-Darlehen: Die Zinsen der KfW sind in vielen Fällen niedriger als die einer normalen Baufinanzierung. KfW-Darlehen bringen aber noch weitere Vorteile mit sich, wie tilgungsfreie Anlaufjahre, die den Kreditnehmer in der ersten Phase der Finanzierung entlasten.
Vorteile eines KfW Kredits: Besonders niedrige Zinsen, finanzielle Entlastung
KfW-Darlehen sind vom Prinzip her wie ganz normale Immobilienfinanzierungen aufgebaut. Es sind Annuitätendarlehen, für die Sie eine Sollzinsbindung festlegen, die – abhängig vom KfW-Programm – zwischen 5 und 10 Jahren betragen kann. Sie zahlen in dieser Zeit für Ihren KfW-Kredit eine Monatsrate, die nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre immer gleich hoch bleibt. Allerdings bestehen drei wesentliche Vorteile im Vergleich zu gängigen Annuitätendarlehen: KfW-Darlehen bieten geringere Zinsen, tilgungsfreie Anlaufjahre und Tilgungszuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
Laufzeit und Zinsbindung beim KfW Kredit
Bei Annuitätendarlehen sind die Laufzeit des Kreditvertrags und die Länge der Sollzinsbindung meist identisch. Das heißt: Hier wählen Sie Ihre Zinsbindung aus und legen die Zinsen für die kommenden Jahre fest. Der Vertrag läuft dann ebenfalls nach zehn Jahren aus. Bei den KfW-Darlehen läuft das ein wenig anders. Hier legen Sie die Kreditlaufzeit und die Zinsbindung getrennt voneinander fest.
Es gilt: Je kürzer die Zinsbindung, desto niedriger ist der KfW-Zins.
Im Extremfall entscheiden Sie sich hier für eine Laufzeit von 30 Jahren und eine Zinsbindung von 5 Jahren. Sie schließen den Vertrag ab, er beginnt zu laufen, und die erste Zinsbindung beginnt. Nach den ersten 5 Jahren ist die Zinsbindung zu Ende, der Vertrag für Ihr KfW-Darlehen besteht aber weiter und muss grundsätzlich von Ihnen auch weiter bedient werden – allerdings zu den nun marktüblichen Zinsen, die durchaus in der Zwischenzeit gestiegen sein können.